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e租宝领衔融资租赁互联网金融助力大众创业时代

发布时间:2020-06-28 13:18:48 阅读: 来源:奶瓶厂家

北京 2015-07-01(中国商业电讯)--随着今年李 克强总理在国 务院政府工作报告中提出“大众创业,万众创新”,中国正在经历一次全民创业浪潮。国家工商总局数据显示,截至2015年5月底,全国企业总数1959.4万户。其中,从去年3月起新登记的企业有485.4万户。这也就意味着,去年以来中国平均每天新登记注册企业1.06万户,平均每分钟诞生7家公司。

多如牛毛的小微新创企业亟需各类资源,使得创业本身也成为一个巨大的市场。而创业公司最需要的,仍然还是资金。那么创业企业如何去融资、如何去安排资产?这个话题即使在私募股权投资、创业投资、风险投资兴起的今天仍然值得关注。

实际上,无论哪种行业,品牌、人才都是面向未来的,是股权的核心价值体现。而被业务占用的现金流,包括各类动产和不动产的价值只能折旧损耗,不会越来越多。面对这一问题,创业公司则可以用融资租赁的模式来解决。2014年,国内融资租赁合同余额增长至3.2万亿元。

作为中国最大的融资租赁互联网金融平台,e租宝以领先的A2P模式得到市场广泛认可,上线11个月累计成交额已经超过100亿元。在创业热的大时代,e租宝切实支撑着小微创业企业,如让幼苗得到浇灌,从此拥有了长成参天大树的可能。

融资租赁模式一:直接租赁帮助企业融资

说到商用租赁,有些人可能首先会想到大型机械设备、办公楼或商铺、汽车等。但其实,融资租赁的标的物包罗万象,包括各类动产和不动产,而且可以相当微小。

比如当下在创业公司中,跟互联网有关的企业占据半壁江山。但即使是互联网这样的轻资产行业,同样也有对办公资产的需要,包括办公桌椅、电脑、复印机等等物资。而随着公司的快速扩张,对这些物资的需求还会不断上升。如何把有限的现金流花在刀刃即研发和销售上,绝对是对创始人的考验。

而融资租赁模式就特别适合初创的小微企业:创业公司可以根据自己的需求,事先选定某种特定规格、数量的设备物资,创业公司、融资租赁公司和各类供应商签订合同,融资租赁公司帮创业公司买下他们需要的物资,然后再租给创业公司,创业公司只需定期支付租金。

这就是所谓的“以租代买”,花眼前的小钱,办长期的大事。融资租赁集融资与融物一体,帮助创业企业获得成本低廉、适用的各类设备,使企业节省出资金去开拓市场,等于改善了现金流,降低了投资风险。

对于生产型企业来说,融资租赁让企业无需一次性付清设备价款,而迅速获得设备的使用权。当企业面临较好的发展机遇时,融资租赁使其改善技术装备,提高劳动生产率,快速抢占商机。

与银行贷款等传统融资方式相比,融资租赁具有许多优点。首先是借贷门槛较低、手续简便。企业不需要有相应抵押物,不需通过增信等途径提升融资能力。同时,融资租赁信用审查的手续简便,融资租赁公司更侧重于项目未来现金流的考察,从而使一些负债率高但前景好的承租企业也能及时获得支持,节约了时间成本。

其次,从贷款期限看,商业银行的贷款一般是为补充现金流,期限较短,而且是整笔贷出、整笔归还。融资租赁则借贷时间长,一般是3到5年,可以支持企业长期发展。同时租约灵活,可以根据企业的资金实力、销售的季节性等情况,为企业定做灵活的还款安排,例如延期支付,递增和递减支付等。

再次,中小企业不仅有融资难,也有融资贵的问题。据业内专家分析,融资租赁的利率可以做到15%~18%,低于民间借贷的利率。而且由于租用的设备可以折旧抵税,融资租赁利息的实际成本比表面看起来更低,这对于无法从银行获得贷款的小微企业而言相当实惠。对于扣税,根据有关规定,对于融资租赁项下的固定资产,可以按法定折旧年限与融资租赁期限两者孰短的期限折旧,从而实现加速折旧,达到节税效果。

融资租赁模式二:售后回租帮助企业管理资产

目前,国内融资租赁的业务模式主要分直接租赁和售后回租两种。上文所介绍的,就是直接租赁。还有一种称为售后回租,是指公司将已经购买的资产出售给融资租赁公司,再回租的过程。

无论重资产行业还是轻资产行业,利用融资租赁可以让企业很好地对既有资产进行盘活管理。在当下资产管理越来越被重视的今天,售后回租不失为创业阶段公司资产管理的法宝。

一方面,售后回租可以让创业企业将所购资产现金回笼;另一方面,又可以以稳定的租赁价格获得资产的长期使用权。这对于盘活存量资产,有效整合固定资产具有重大意义。

售后回租在当今全球经济下行的形势下十分普遍。早前包括索尼、诺基亚在内的许多大公司,就卖掉了自己的办公大楼,然后再通过回租继续使用。这一运作,使得这些公司获得了大笔现金应急,平衡了现金流。创业公司一般缺乏不动产这类的大宗资产,但仍然可以将已经拥有的资产进行类似的处置安排,让公司资产“轻”起来。

此前媒体报道,一家创立四年的企业,声称要做“网上711”,实行自建仓储、自建物流的模式,主打“1小时送达”服务。但当该公司将所融的1500万元里将近四分之三花在仓储物流建设上后,公司资产越来越重,账上资金越来越少,在营销和传播上几乎没有花过钱,最终导致订单量太低无法维持运营,不得不出售公司。创业者称,资产太重是最值得反思的地方。

可以说,如果上述这位创业者早一点懂得融资租赁,着力盘活仓库、物流工具等固定资产,就会解决很多现实问题。创业企业尽管资产规模小,但若全是物理资产,比重并不轻。轻资产运营让企业资产规模变小、资产质量变精、资产形态趋于无形,降低公司资本投入,以此提高资本回报率,等于强化了一家公司的核心竞争力。

此外,融资租赁还可以做到表外融资,这里的“表”即资产负债表。表外融资是指,该项融资不需列入资产负债表,不作为企业的负债项目,从而有利于美化创业公司的经营报表,并维持现有的信用额度。

财务专家也指出,表外融资的积极作用在于使企业能够加大财务杠杆作用,尤其当财务杠杆作用在资产负债表内受到限制时,可以利用表外融资放大财务杠杆作用,提高权益资本利润率。同时为增加融资方式开辟融资渠道,特别是在表内负债方式有限、渠道不通时,通过表外融资可实现融资目的。

e租宝助力创业企业融资、管理资产

融资租赁在当前中国投融资体系不健全的情况下,担任了十分重要的角色。但由于在过往时代,中国的融资租赁公司往往依附银行而生,始终无法爆发式发展,中国融资租赁的渗透率也远低于欧美国家。

但伴随着互联网时代的到来以及互联网金融迅速崛起,让融资租赁如获得新的活水源头,这一行业正酝酿着新的生机。据媒体报道,2014年底全国共有2100家融资租赁公司,融资租赁行业规模达到3.2万亿人民币。但由于前景看好,目前行业规模年增长率超过50%,预计2020年行业规模将达到12万亿。

不少专家认为,融资租赁与互联网金融的结合所创造的市场前景,比P2P网贷更加巨大。原因非常简单,P2P网贷与银行信贷业务模式相似,服务那些银行无法覆盖的中小企业,是银行的一种补充,但融资租赁则是与银行信贷完全不同的模式,其优势非常明显。

作为国内最大的融资租赁互联网金融平台,e租宝以互联网的力量汇聚普通投资者,为创业企业解决难题,目前已经走出了第一步:截止6月底,e租宝平台累计成交额超过100亿元,单日成交一度领先全国同行。而e租宝平台的融资企业几乎都是包括创业企业在内的小微企业,因此这些资金都成为实体企业的血液,切实支撑了实体经济的发展。

e租宝的模式被称为A2P,即资产对大众,主要是将融资租赁公司的债权开发为投资产品,提供给投资者。可以说,e租宝的这一成功,不仅是A2P模式的成功,也是融资租赁在互联网时代的估值体现。

另外,e租宝的投资产品备受投资者信任,实际上也正是因为其模式对广大投资者具有相应的保障。投资者购买融资租赁债权产品,相对于投资其他P2P产品风险更低。

因为融资租赁独有的债权、物权分离模式,使得融资企业仅有资产的使用权而无所有权,即使风险爆发企业破产,资产也不会纳入清算范围,仍然归融资租赁公司所有,这有效防止了融资企业进行资产转移。这是融资租赁公司普遍坏账率较低的原因。

目前,e租宝已经在互联网金融和资产管理方面有了创新经验。未来,这家平台还将继续推进中国融资租赁与互联网的深度融合,为包括创业企业、小微企业在内的中小企业提供融资渠道和资产管理服务,继续在当前中国“大众创业,万众创新”的大潮中为投融资双方创造价值。

(责任编辑:HN666)

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