你最大的买房误区就是有钱就想提前还贷

摘要: 对于很多买房朋友来说，最痛苦的就是房贷了，在成为房奴的那一刻，房贷就是所有人心目中的一座大山。所以呢，不少朋友一有钱就抓紧时间还贷款，想早早的把贷款还掉，那么这样做真的就能减轻负担吗？

对于很多买房朋友来说，最痛苦的就是房贷了，在成为房奴的那一刻，房贷就是所有人心目中的一座大山。所以呢，不少朋友一有钱就抓紧时间还贷款，想早早的把贷款还掉，那么这样做真的就能减轻负担吗？

什么样的情况下，提前还贷比较好？

假设我们选择在一二线城市买房，350万元房款首付三成是105万元，贷款245万元，贷款期限为30年。为方便计算，假设小两口全部做商业贷款，采取等额还贷法，每月还贷15566元，30年利息总额315万元。一次性付款，确实省了这笔巨额利息。但如果他们首付105万元，将其余245万元另做投资。事实上，夫妻俩还可以申请公积金贷款，每月实际支付的贷款本息将低于1.55万元。

曾经有人算过，30年后的1万元只相当于现在573元，即便通胀这样吞噬财富，30年后的2200万元也相当于现在的126万元了，对小夫妻度过滋润的退休生活应该是很有助益的。但假如全额付款买房，这笔钱就无从谈起了。

这么看起来似乎还是很不错的，但是30年漫长时间，万一投资收益没有理想的那么高怎么办?很简单，只要投资收益超过房贷利率，就是赚的。哪天投资收益低于房贷利率了，再提前还贷也不迟。

等额本息和等额本金之间的区别？

等额本息法：即每月归还的本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变，还贷压力均衡。这种还贷方式适合收入不高、前期资金紧张的还贷者。

等额本金法：即每月归还的本金相同，利息逐月递减，月还款数呈先高后低、逐月递减态势。这种还贷方式适合目前收入较高、预计将来收入大幅增长或准备提前还款的还贷者。

并不是所有的情况都适合提前还贷。

比如，采用等额本金法还贷者。因为等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。

当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。

同样，采用等额本息还款法的购房者，假如还款已到中期，也没必要提前还款。因为等额本息法越到后来归还的本金越多，利息越少。还款中后期再提前还贷，对还贷者而言，该还的利息大头都付了，提前还的只是本金，并没有节省利息。

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